Asuntokauppaa Amerikassa

Joskus keväällä istuin terassikahvilla suomalaisen naisryhmän kanssa. Keskustelu kääntyi mun työhön ja ennen kaikkea siihen miten toisin asuntokauppa toimii täällä. Joku oli jo käynyt pankin lainaseminaarin ja pohti sitä miten toisenlainen jo pelkkä lainamarkkinakin on täällä. Siinä kahvin lomassa vastailin kysymyksiin ja samalla heräsi ajatus koota kasaan joukko ammattilaisia ja pitää suomalaiselle asunnonostajalle suunnattu tilaisuus, sellainen jossa sais rauhassa esittää kysymyksiä ilman että tuntee olevansa ihan untamo ja jossa kokeneet kertovat siitä miten homma täällä toimii. Markkinahan on alueella ihan Yhdysvaltain mittakaavassakin sangen poikkeava etenkin silloin kun pysytään puhtaasti Seattlen ympäristössä, ja jos katsotaan ammatillisesta näkökulmasta opetellaan täälläkin vasta tekemään asuntokauppaa monikulttuurisessa ympäristössä. Vielä kymmenen vuotta sitten asiakas oli useimmiten joko osavaltion sisällä muuttaja tai toisesta osavaltiosta muuttava amerikkalainen. Sill...

Aika usein jutellessani mun suomalaisten asiakkaitten kanssa, kuulen rahoituksesta puhuttaessa ettei missään nimessä ole tarkoitus ottaa lainaa. Onhan se hienoa jos talous on siinä kunnossa, että kämpän voi ostaa patjaan kätketyillä seteleillä, mutta ei sitä lainaa ole syytä pelätäkään. Tottakai lainaa hankkiessa on hyvä miettiä omaa budjettia ja niitä kuukausittaisia lainanhoitokuluja, mutta kaiken kaikkiaan lainasta on myös etua. Asuntolainat ovat edelleen kohtuullisen halpoja vaikka korot ovatkin nousseet niistä alimmista lukemista. Muistan kuitenkin oikein hyvin kun me ekaa kertaa neuvoteltiin täällä lainasta ja keskimääräinen korko alkoi kasilla. Suomalaiseen korkoon niitä on turhaa verrata, sillä täällä lainan korko riippuu lainatyypistä ja voidaan sitoa samaksi koko laina-ajalle tai vaihtoehtoisesti indeksiin. Indeksisidonnaisissa lainoissa on myös korkokatto. Lainan korot ovat verovähennyskelpoisia miljoonaan taalaan saakka, niin kauan kuin aviopari tekee veroilmoitu...

Mitä asuminen sitten maksaa? Joo, joo, lainaa pitää lyhentää, mutta mitä muita kuluja asumiseen liittyy ja minkälaisesta suuruusluokasta puhutaan? Moni ensikertalainen laskee puhtaasti asuntolainaa ja määrittää budjetin sen mukaan kuinka paljon lainaa on varaa lyhentää, unohtaen ne muut asumiseen liittyvät kulut jotka nousevat monesti yllättävän suuriksi. Absoluuttinen vastaus kysymykseen on tietysti talo-, alue ja perhekohtainen. Mistä ostat, mitä ostat ja miten ostat. Paljonko on omarahoitusosuus ja minkälaisella lainalla taloa lyhennetään. Siksi summista on mahdotonta puhua tietämättä tarkemmin talosta ja taloudesta, mutta tässä asioita jotka on syytä ottaa huomioon. Onko omarahoitusosuus yli vai alle 20% talon arvosta? Mikäli rahoitusosuus on enemmän kuin 80%, vaatii moni rahoittajista vakuuttamaan lainan, ja lainavakuutus PMI saattaa olla useita satoja dollareita kuukaudessa. Vakuutusmaksun suuruus riippuu lainamäärästä. Lainavakuutuksen tarkoitus on suojella rahoittajaa ...