Asuntokauppaa Amerikassa

Meidän naapurustossa, sen pitkän tien varrella, sen jossa kasvaa puita molemmin puolin, on kauniita istutuksia, kävelytiet ja monta kotia. Sen tien varrella on vuosia ollut pätkä nurmikenttää ja metsää. Keskellä sitä nurmikkoa on ollut kyltti jossa lukee ”Multifamily Homes”. Se kyltti tönötti siinä jo joulukuussa 2009, kun me ajettiin sen kyltin ohitse, läpi rakentamattoman naapuruston, pitkin hiekkatietä keskelle metsää, meidän tulevalle tontille. Se kyltti on epäilemättä ollut siinä jo paljon pidempään, mutta silloin mä olen sen nähnyt ensimmäistä kertaa – melkein kahdeksan vuotta sitten. Samaisen tien laidalla oli muitakin kylttejä ja osa niistä on paikallaan edelleen. Kylteissä luki; leikkipuisto, tenniskenttä, koripallokenttä, tai ehkä koirapuisto. Tarkoituksena oli luoda tuleville asukkaille,eli tontin ostajille mielikuvaa siitä mitä oli tulossa. Ensin tuli tie ja talo. Tuli paljon lisää taloja, sitten jalkakäytävät ja vuosien myötä tenniskenttä, koripallo, leikkipuisto, koi...

Mitä asuminen sitten maksaa? Joo, joo, lainaa pitää lyhentää, mutta mitä muita kuluja asumiseen liittyy ja minkälaisesta suuruusluokasta puhutaan? Moni ensikertalainen laskee puhtaasti asuntolainaa ja määrittää budjetin sen mukaan kuinka paljon lainaa on varaa lyhentää, unohtaen ne muut asumiseen liittyvät kulut jotka nousevat monesti yllättävän suuriksi. Absoluuttinen vastaus kysymykseen on tietysti talo-, alue ja perhekohtainen. Mistä ostat, mitä ostat ja miten ostat. Paljonko on omarahoitusosuus ja minkälaisella lainalla taloa lyhennetään. Siksi summista on mahdotonta puhua tietämättä tarkemmin talosta ja taloudesta, mutta tässä asioita jotka on syytä ottaa huomioon. Onko omarahoitusosuus yli vai alle 20% talon arvosta? Mikäli rahoitusosuus on enemmän kuin 80%, vaatii moni rahoittajista vakuuttamaan lainan, ja lainavakuutus PMI saattaa olla useita satoja dollareita kuukaudessa. Vakuutusmaksun suuruus riippuu lainamäärästä. Lainavakuutuksen tarkoitus on suojella rahoittajaa ...

Työ kiinteistövälittäjänä on hauskaa ja mielenkiintoista. Useimmat asiakkaat etsivät kotia siitä halutuimmasta hintaluokasta, $600.000:sta hippasen alle miljoonaan. Miltsi on monelle sellainen haamuraja, eikä sitä haluta ylittää huolimatta siitä että moni ihan tavallinenkin talo maksaa sen verran. Ei miljoonalla vielä kartanoa saa, sillä saa kivan talon hyvältä alueelta, hyvästä koulupiiristä, mutta kallistahan se on, sitä ei käy kieltäminen. Moni miljoonakodin omistaja istuu tiukasti tontillaan, kipeän tietoisena siitä ettei se ainakaan vaihtamalla parane. Halutuin hintaluokka ajaa ostajia vanhempiin taloihin ja kauemmas suurimmista työnantajista, mutta tunti duuniin on pieni hinta siitä että asuntolainan kuukausilyhennys vaihtuu $3.100:sta, $4.400:aan, pankin haluaman 20%:n omarahoitusosuuden noustessa sen mukana $140.000:sta $200.000:teen. Se on paljon rahaa, ja iso ero. Tavalliselle palkansaajalle noista kahdesta se pienempikin summa on monesti liikaa. Kalliimman...

Ennen muuttoa maailmalle ehdin Freddeni kanssa ostaa kolme asuntoa ja myydä kaksi – Suomessa. Rivitalon Helsingin sateliittikunnasta, asunnon rakenteilla olevasta luhtitalosta ja asunnon Helsingin keskustasta. Muistan vieläkin meidän kiinteistövälittäjän nimen, asiat oli täältä katsottuna helppoja ja suoraviivaisia, jopa sen uudisrakennuksen kanssa. Kolmas näistä kaupoista tehtiin pankissa asunnon vaihtaessa omistajaa sukulaiselta toiselle. Myöhemmin se samainen asunto myytiin meidän katsellessa Disneylandin ilotulituksia Kaliforniassa, välittäjän tekstatessa meille tarjouskilpailun huippuhetkiä. Asuntomarkkina Amerikassa toimii toisin. Ennen kuin poraudutaan kovin syvälle, totean että lainsäädäntö on ensin liittovaltiotasoinen ja sen jälkeen se porautuu kuhunkin osavaltioon osavaltiotasolla. Niinpä välittäjä tarvitsee kussakin osavaltiossa oman lisenssin, koska kahden osavaltion välillä moni asia on toisin. Se joka on ostanut asunnon itärannikolla hämmentyy muuttaessaan tänne, ko...